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理財糾紛陷僵局 公證提存來幫忙

2020-07-06 13:49來源:證券市場紅周刊作者:中證中小投資者服務中心

一、案件還原

在2018年發生的一例理財糾紛調解案件中,中證中小投資者服務中心(下稱投服中心)首次創造性地利用公證提存手段,為糾紛雙方重建信任基礎,最終妥善化解糾紛,為投資者挽回投資損失。該案被最高人民法院評為2018年度“證券期貨糾紛多元化解十大典型案例”之一。

賬戶密碼交他人,惹得麻煩找上門

2016年5月,投資者楊女士經朋友介紹結識了某證券公司營業部張經理。其后楊女士前往該營業部開立理財賬戶,將700多萬元分三次打入理財賬戶,并將理財賬戶密碼告知張經理,委托其購買理財產品。

但張某財迷心竅,先是制作購買理財的假憑證,穩住楊女士;隨后幫楊女士開設股票賬戶,將錢款依次從理財賬戶轉到股票賬戶再轉到楊女士銀行賬戶;隨后欺騙楊女士說錢款是由自己銀行賬戶轉到楊女士銀行賬戶,用于完成月度任務,并告知楊女士“在完成任務后會將錢款轉回到自己個人賬戶”。由于楊女士一直處在被蒙蔽的狀態,并不知道自己銀行賬戶收到的錢即為自己理財賬戶中的錢,因此按張某要求將700萬投資理財款全部轉到張某個人名下。

2018年1月,楊女士發現以上情況,要求證券公司營業部賠償全部損失。由于此前楊女士查到張某將錢款用于買房、買車等個人消費,并存在學歷造假、尚處于打架斗毆判刑緩刑期等嚴重個人問題,導致楊女士已基本對證券公司喪失信任,大大增加了本案調解難度。加之證券公司營業部在協商過程中態度消極,雙方就賠償問題多次協商未果,遂向投服中心提出調解申請。

投服中心認為,此案的關鍵是要重建楊女士對證券公司的信任。為此,投服中心創造性地提出采用資金公證提存方式進行調解的方案,即由證券公司在公證機關專戶中存入200萬資金,一旦雙方達成調解協議,且楊女士履行了調解協議約定義務,公證機關可直接將提存資金交付給楊女士。對于這一方案,證券公司表示認可;楊女士據此可以掌握調解主動權,對證券公司的信任得以恢復,調解也得以順利推進,最終糾紛解決圓滿。

二、案例評析

公證提存顯優勢,探索調解新機制

公證提存是指公證機關依照法定條件和程序,對交付的提存物進行寄托、保管,并在條件成熟時交付債權人或其他受益人的活動。本案是資本市場糾紛調解中首次使用資金提存公證方式促成調解的案例,具體過程如下:首先,辦理提存的雙方當事人須共同簽訂資金提存協議書;其次,證券公司在公證機關專戶中存入資金;最后,在公證機關監督下,雙方當事人在完成調解協議規定義務后,投資者即可獲得提存資金。

公證提存的優勢主要體現在以下幾個方面:第一,辦理資金提存公證事先需要雙方共同簽訂資金提存協議書,這本身就是達成共識的過程,使雙方信任感逐步建立,創造良好的調解氛圍。第二,提存方通過存入資金,體現解決問題的誠意,因此投資者更愿意配合解決問題,更容易達成和解。第三,公證提存資金是調解協議執行的有效保障,資金提存后受到公證機關監督,提存方將無法反悔,有利于保護投資者合法權益。

在糾紛調解過程中,如果糾紛雙方喪失信任基礎,調解則難以繼續開展。公證提存有效解決了信任問題,節約了溝通成本,縮短了調解周期,發揮了調解解決糾紛的優勢。投服中心運用公證提存進行糾紛調解進一步豐富了證券期貨糾紛多元化解實踐,為糾紛調解工作提供了新的工作思路與解決手段。

最后,本文也要提示所有中小投資者,即使有公證提存為糾紛調解助力,也萬萬不可將賬戶密碼告知他人,如此才可從根本上避免糾紛和損失。


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